Гражданское право (Камышанский В.П.) » Банковская гарантия

Банковская гарантия

Нередко в гражданском обороте используется и такой способ обеспечения исполнения обязательств как банковская гарантия. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом

обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК). Обеспечительный характер банковской гарантии усматривается в содержании п. 1 ст. 369 ГК. Здесь определено, что банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

Обеспечительная функция банковской гарантии, по существу, совпадает с обеспечительной функцией поручительства. Однако важно учитывать, что с позиции кредитора в основном обязательстве банковская гарантия является наиболее предпочтительным способом обеспечения исполнения обязательства по сравнению с поручительством. Это можно связать, с двумя обстоятельствами: (1) в расчет здесь принимается особый статус гаранта, его имущественное положение, (2) имеет существенное значение независимость банковской гарантии от основного обязательства.

ГК позволяет выделить следующие основные особенности банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств.

1. Обязательство по банковской гарантии независимо от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана (ст. 370 ГК). Например, это может быть выражено в том, что при недействительности основного обязательства банковская гарантия сохраняет свою силу. Именно отмеченная независимость банковской гарантии делает ее весьма эффективным, с точки зрения бенефициара, способом обеспечения исполнения обязательства.

2. В отношениях, связанных с банковской гарантией участвуют три субъекта гарант, принципал и бенефициар.

3. Эти отношения обычно оформляются двумя документами. Первоначально между гарантом и принципалом заключается соглашение о выдаче банковской гарантии. Стоит указать, что на практике такое соглашение может отсутствовать. Однако это само по себе не влечет недействительности банковской гарантии.

Соглашение о выдаче банковской гарантии носит возмездный характер. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК).

В данном соглашении сторонами определяются основные параметры будущей банковской гарантии — указывается гарант и бенефициар, срок гарантии, закрепляется состав документов, против представления которых производится выплата по банковской гарантии, устанавливаются пределы обязательства гаранта и т.д.3 Пределы обязательства гаранта определяются по правилам ст. 377 ГК. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Однако ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Наряду с этим в соглашении о выдаче банковской гарантии сторонами обычно разрешается вопрос о праве гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии (п. 1 ст. 379 ГК). При этом редакция п. 1 ст. 379 ГК, по нашему мнению, позволяет заключить, что такое право возникает лишь тогда, когда оно прямо определено в соглашении о выдаче банковской гарантии.

Кроме того, по соглашению сторон право регресса может включать в себя, наряду с суммами, выплаченными в связи с надлежащим исполнением банковской гарантии, также и суммы, выплаченные гарантом при наличии правонарушений с его стороны. Такой вывод своим нормативным основанием имеет п. 2 ст. 379 ГК. Согласно данной норме гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

На основе рассматриваемого соглашения о выдаче банковской гарантии гарант совершает одностороннее действие — выдает бенефициару банковскую гарантию. Последняя вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 373 ГК).

4. Законодатель ограничивает возможность совершения уступки права требования в обязательстве, возникающем на основе выдачи банковской гарантии. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК).

5. Банковская гарантия может быть как отзывной, так безотзывной. По общему правилу, банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК).

6. Банковская гарантия является срочной. Она прекращает свое существование среди прочих оснований (ст. 378 ГК) также и по истечении срока, на который она выдана (п. 1 ст. 378 ГК).

7. Гражданский кодекс устанавливает специальную юридическую процедуру для удовлетворения требований бенефициара по банковской гарантии. Здесь условно можно выделить три этапа — заявление требования по банковской гарантии, его рассмотрение, удовлетворение требования бенефициара или отказ в удовлетворении.

На первом этапе бенефициар представляет гаранту требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии (ст. 374 ГК). Такое требование должно следовать в письменной форме и с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. Указанное требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Для бенефициара важно зафиксировать факт подачи требования гаранту.

На втором этапе, получив требование бенефициара, гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами. Согласно п. 2 ст. 375 ГК гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии. Рассмотрев требование бенефициара, гарант принимает одно из двух решений — удовлетворить требование бенефициара либо отказать в его удовлетворении (начало третьего этапа).

Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара может иметь место лишь при наличии определенных условий (ст. 376 ГК). Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. При этом гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование. Если же гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом. Однако при наличии доказательств прекращения основного обязательства в связи с его надлежащим исполнением, о чем бенефициару было известно до предъявления письменного требования к гаранту, судом может быть отказано в удовлетворении требований бенефициара со ссылкой на положения ст. 10 ГК о злоупотреблении правом.