Банковская гарантия

Балашов А.И.:

Банковская гарантия, согласно ст. 368 ГК РФ, состоит в даче банком, иным кредитным учреждением или страховой организацией (гарантом) по просьбе другого лица (принципала) письменного обязательства уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Банковскую гарантию отличают следующие особенности:

  • в отличие от иных способов обеспечения исполнения обязательств, действительность банковской гарантии не зависит от действительности основного обязательства, в обеспечение которого она выдана;
  • банковскую гарантию нельзя отозвать, за исключением случаев, когда в ней предусмотрено иное;
  • в роли гарантов могут выступать только определенные коммерческие организации - банки, иные кредитные учреждения, страховые организации;
  • банковская гарантия предоставляется за вознаграждение, то есть является возмездной сделкой;
  • регрессные требования у гаранта к принципалу возникают лишь на основе соглашения между ними.
Правоведение // Балашов А.И., Рудаков Г.П. - 2015

Малько А.В.:

Также новым, ранее не известным российскому законодательству, способом обеспечения исполнения обязательств, является банковская гарантия.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Банковская гарантия – одностороннее обязательство, которое должно оформляться в письменной форме. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Как видно из определения банковской гарантии, в качестве гаранта может выступать только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация.

В отличие от банковской гарантии поручителем может быть любое лицо. Поручительство представляет собой самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательств.

Основы государства и права // Малько А.В. - 2015

Кушнир И.В.:

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства выступает банковская гарантия. Для участников банковской гарантии применяется специфическая терминология. Банк выступает гарантом, должник — принципалом, а кредитор — бенефициаром. Банковская гарантия заключается в том, что банк за определенное вознаграждение по просьбе принципала дает письменное обязательство бенефициару уплатить ему денежную сумму по его письменному требованию. Ответственность банка ограничивается только суммой, указанной в гарантии. Она может не покрывать суммы основного обязательства.

Правоведение // Кушнир И.В. - 2011

Мазуров А.В.:

Исполнение обязательства может обеспечиваться также банковской гарантией. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК). Данные положения указывают на то, что гарантом может быть организация, имеющая значительные денежные средства. Соответственно, и обязательство, обеспечиваемое банковской гарантией, будет надежным. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Правоведение // Мазуров А.В. - 2003

Мальцев Г.В.:

Банковская гарантия представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств, в силу которого банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ). В качестве гаранта могут выступать только банки, иные кредитные организации или страховые организации. Действующее законодательство допускает возможность выдачи гарантий и иными субъектами (Правительством РФ, фондами поддержки малого предпринимательства), однако на подобные гарантии правовой режим, предусмотренный § 6 гл. 23 ГК РФ, не распространяется.

Принципиальное отличие банковской гарантии от поручительства состоит в том, что в рамках гарантии обеспечительная функция реализуется через возникновение самостоятельного обязательства между гарантом и бенефициаром, причем в соответствии со ст. 370 ГК РФ предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. Гарант не несет ответственность за принципала, но сам является должником бенефициара. Обязанность гаранта уплатить бенефициару гарантированную денежную сумму возникает по представлении последним письменного требования платить и других документов. указанных в гарантии, которые по внешним признакам соответствуют условиям, описанным в гарантии. При этом гарант не вправе, подобно поручителю, выдвигать против требования бенефициара возражения, которые мог бы представить принципал. Отказ в выплате по банковской гарантии возможен только по причинам, лежащим «внутри» гарантийного обязательства: требование бенефициара или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо они представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока (п. 1 ст. 376 ГК РФ). Указанное правило отражает относительно самостоятельный характер банковской гарантии по отношению к обеспеченному ей обязательству. Даже факт исполнения основного обязательства не прекращает обязанности гаранта перед принципалом (п. 2 ст. 376 ГК РФ). Вместе с тем нужно отметить, что предъявление бенефициаром требования гаранту после исполнения или прекращения по иным основаниям основного обязательства либо его недействительности рассматривается судебно-арбитражной практикой как злоупотребление правом, что влечет, в соответствии со ст. 10 ГК РФ, отказ в защите права бенефициара.

Независимость банковской гарантии от основного обязательства проявляется также в том, что содержание обязанности гаранта в рамках связывающего его с бенефициаром гарантийного обязательства определяется исключительно банковской гарантией как односторонней сделкой. Условия основного обязательства влияют на эту обязанность лишь постольку, поскольку они учтены в банковской гарантии, т.е. фактически, стали ее условиями. В этом смысле независимость банковской гарантии раскрывается в Унифицированных правилах для гарантий по первому требованию (редакция 1992 г., публикация МТП № 458): гарантия по своей природе является самостоятельным соглашением, независимым от основного контракта или тендера, на которых она основывается, поэтому гарант никаким образом не связан таким контрактом или тендером, несмотря на то, что ссылка на них содержится в тексте гарантии1. Для сравнения: в поручительстве, поскольку поручитель несет ответственность по долгам основного должника, условия и объем этой ответственности будут определяться условиями основного обязательства; при этом согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ договором поручительства может быть изменен лишь объем ответственности.

Основанием возникновения обязательства банковской гарантии является односторонняя сделка — сама банковская гарантия, выдаваемая гарантом бенефициару. Совершению этой сделки предшествует заключение договора между гарантом и принципалом, однако, недействительность этого договора никак не влияет на действительность гарантии.

Несмотря на отсутствие специальных правил о форме банковской гарантии, анализ лиц, могущих совершать такие сделки (кредитные или страховые организации), позволяет сделать вывод о том, что банковская гарантия требует простой письменной формы. Нарушение требуемой формы влечет общие последствия, предусмотренные п. 1 ст. 162 ГК РФ.

Правоведение // Мальцев Г.В. - 2003

Бошно С.В.:

Банковская гарантия состоит в том, что банк или иное кредитное учреждение дают по просьбе лица (принципала) письменное обязательство уплатить его кредитору денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об ее уплате. Обязательство кредитного учреждения уплатить требуемую сумму строится на возмездных отношениях с принципалом.

Правоведение // Бошно С.В. - 2002