Центральный банк РФ

Балашов А.И.:

Специфика правового положения Центрального банка и его взаимоотношений с кредитными организациями определяется, с одной стороны, тем, что он наделен властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, а с другой - является юридическим лицом, вступающим в гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями. В рамках своей правоспособности ЦБ РФ осуществляет банковские операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами МСУ, государственными внебюджетными фондами, обслуживает банковские счета для учета бюджетных средств, осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации, а также является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных, страховых организаций и профессиональных участников рынка ценных бумаг - мегарегулятором финансового рынка.
 

Правоведение // Балашов А.И., Рудаков Г.П. - 2015

Кашанина Т.В.:

Центральный банк РФ имеет уставный капитал. Кроме того, Банк России создает за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения в размерах, необходимых для осуществления им своих функций, а также независимо от прибыли и убытков фонд переоценки по операциям с валютными ценностями. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью и принадлежат ему на праве хозяйственного ведения. Это означает, что Центральный банк РФ не может распоряжаться недвижимым имуществом без согласия собственника (Российской Федерации). Иным имуществом Банк России распоряжается самостоятельно.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Некоммерческая природа Центрального банка РФ подчеркивается положением, согласно которому он за некоторыми исключениями не может участвовать в капиталах кредитных организаций, в капиталах иных организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, а также если иное не предусмотрено законом.

Как юридическое лицо Центральный банк РФ имеет право осуществлять следующие операции:

  1. предоставлять краткосрочные кредиты под обеспечение ценными бумагами;
  2. покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя;
  3. покупать и продавать другие ценные бумаги;
  4. проводить расчетные, кассовые и депозитные операции;
  5. выдавать гарантии и поручительства;
  6. осуществлять другие банковские операции от своего имени.

Однако некоммерческий характер деятельности Центрального банка РФ обусловил некоторые ограничения. Так, Банк России не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и с физическими лицами, приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, осуществлять операции с недвижимостью, заниматься торговой и производственной деятельностью, а также пролонгировать предоставленные кредиты. Таким образом, вся деятельность Центрального банка РФ как юридического лица, как самостоятельного хозяйствующего субъекта подчинена интересам и задачам Банка России как государственного органа.

Как орган государственного управления Банк России наделен государственно-властными полномочиями и действует как вневедомственный орган.

Основными целями его деятельности являются:

  1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе по покупательной способности, и курса по отношению к иностранным валютам;
  2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
  3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Функции Центрального банка РФ. Закон указывает на следующие функции ЦБ РФ.

1. Банк России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Основные инструменты и методы этой политики следующие:

а) Банк России устанавливает процентные ставки по своим операциям. В свою очередь процентная политика Банка России влияет на рыночные процентные ставки, что не может не сказаться на позициях рубля;

б) Банк России устанавливает нормативы обязательных резервов, депонируемых кредитными учреждениями в нем. В принципе эти средства должны направляться на поддержку банков, нуждающихся в помощи, а также на удовлетворение требований кредиторов в случае ликвидации банка. Однако Банк России зачастую использует эти средства совсем на другие цели;

в) операции на открытом рынке, т. е. купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, других государственных ценных бумаг с совершением позднее обратной сделки;

г) рефинансирование, т. е. кредитование, банков. Все эти меры способствуют укреплению стабильности системы кредитных отношений, что влияет на покупательную способность рубля;

д) валютные интервенции (купля-продажа иностранной валюты) Банка России на валютном рынке для воздействия на курс рубля. Регулирование суммарного спроса и предложения денег — на сегодняшний день это самый эффективный инструмент кредитно-денежной политики России.

2. Банк России производит эмиссию наличных денег и организацию их обращения. Таким образом, именно Центральный банк РФ оказывает наибольшее влияние на денежную систему. Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Они представляют собой безусловное обязательство Банка России и обеспечиваются всеми его активами. В настоящее время законодательство запрещает мероприятия по обмену денежных знаков в несколько дней, подобно тем, которые проводились в недавнем прошлом. Теперь же срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет принимает Совет директоров Центрального банка РФ.

3. Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

4. Банк России регулирует деятельность и осуществляет надзор за кредитными организациями (об этом будет сказано ниже).

5. Банк России организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль на территории Российской Федерации, а именно:

а) определяет сферу и порядок обращения в Российской Федерации иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;
б) проводит все виды валютных операций;
в) устанавливает правила проведения операций с иностранной валютой, порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в Российскую Федерацию иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;
г) устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии;
д) осуществляет другие полномочия.

Центральный банк РФ наравне с Правительством РФ является органом валютного контроля и имеет право налагать штрафы и другие санкции.

Управление Центральным банком РФ. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Система Центрального банка РФ состоит из центрального аппарата, территориальных учреждений, полевых учреждений, расчетно-кассовых центров, вычислительных центров, подразделений безопасности и др. Территориальные учреждения ЦБ РФ, действующие в субъектах Федерации, не имеют статуса юридического лица, не могут принимать решения нормативного характера.

В центральном аппарате Банка России ключевую роль играет Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка и осуществляющий руководство и управление Банком России.

В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, назначаемые Государственной Думой Федерального Собрания РФ. Вопреки устоявшемуся стереотипу Председатель Банка России не определяет существо деятельности Центрального банка РФ, а выполняет более скромные функции: председательствует на заседаниях Совета директоров, подписывает нормативные акты Банка России, приказы для его структурных подразделений и др. Решения же по всем основным направлениям деятельности Центрального банка РФ принимает Совет директоров коллегиально.

Взаимодействие Банка России и других государственных органов. Конституция РФ (ст. 75) закрепляет независимость Центрального банка РФ, от других органов государственной власти, которые не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий. Однако независимость не означает полную изолированность Центрального банка РФ от других органов, ведь, в конце концов, он должен действовать в рамках экономической политики государства. Поэтому законодательство устанавливает некоторые правила взаимоотношений Центрального банка РФ с другими государственными органами.

Банк России и Государственная Дума Федерального Собрания РФ. Банк России подотчетен Государственной Думе, что выражается в следующем.

1. Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ, а также членов Совета директоров по представлению Председателя ЦБ РФ.,

Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет, а также аудиторское заключение.

Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России, рассматривает основные направления единой государственной кредитно-денежной политики и принимает по ним решения и др.

Банк России и Правительство РФ.

  1. Установлено взаимное представительство Центрального банка РФ и Правительства РФ. Председатель Банка России или его заместитель участвует в заседании Правительства РФ, а министр экономического развития и торговли РФ и министр финансов РФ или их заместители участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.
  2. Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
  3. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, что является важной антиинфляционной мерой, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.
  4. Банк России осуществляет кассовое исполнение федерального бюджета, а также операции с федеральным бюджетом без взимания комиссионного вознаграждения.

Банковское регулирование и надзор Центрального банка РФ в процессе образования коммерческих банков.

1. Любой коммерческий банк осуществляет свою деятельность только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Таким образом, лицензирование является одним из наиболее действенных методов регулирования деятельности коммерческих банков.

Центральный банк РФ может выдавать несколько видов лицензий:

а) лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), выдаваемую всем банкам в процессе их создания. Для получения лицензии учредители банка представляют в Банк России определенные документы (ходатайство о выдаче лицензии, учредительные документы, экономическое обоснование (бизнес-план), данные о руководителях банка и др.) и ждут решения Банка России, который обязан его принять не позднее шести месяцев с момента получения документов. Основанием для отказа в выдаче лицензии могут быть несоответствие учредительных документов законодательству, а также неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. В лицензии Центрального банка РФ предусматривается перечень операций, выполняемых банком;

б) лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

в) лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

г) лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Эта, а также лицензии, указанные ниже, могут быть выданы банку, с момента государственной регистрации которого прошло не менее двух лет;

д) лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

е) генеральную лицензию на осуществление банковских операций, предусматривающую наиболее широкий перечень банковских операций. Данная лицензия выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и валюте, а также выполняющему установленные Центральным банком РФ требования к размеру собственных средств (уставного капитала). Коммерческие банки, получившие генеральную лицензию, наделяются статусом уполномоченного банка, обладающего некоторыми дополнительными полномочиями. Например, в области валютного контроля уполномоченные банки являются агентами валютного контроля.

2. В процессе создания коммерческих банков Банк России принимает решения о государственной регистрации банков и ведет реестр банков, получивших лицензии (книгу регистрации банков).

3. Кроме того, Банк России вправе в соответствии с федеральными законами предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.

4. Банк России дает согласие на совершение сделки купли-продажи более 20% долей (акций) кредитной организации.

Банковское регулирование и надзор Центрального банка РФ в процессе деятельности коммерческого банка.

1. Основным инструментом банковского регулирования на этой стадии является установление обязательных нормативов.

а) минимального размера собственных средств кредитной организации, т. е. суммы уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли;
б) предельного размера неденежной части уставного капитала (не более 20%);
в) максимального размера риска на одного заемщика, устанавливаемого как отношение между всей суммой кредитов данному заемщику к сумме собственных средств кредитной организации;
г) максимального размера крупных кредитных рисков, т. е. выраженного в процентах отношения совокупной величины крупных кредитных рисков (это сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5% собственных средств (капитала) кредитной организации) и размера собственных средств (капитала) кредитной организации;
д) нормативы ликвидности кредитной организации определяются как отношение ее активов и пассивов, а также как отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов;
е) нормативы достаточности собственных средств (капитала) определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска;
ж) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
з) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
и) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
к) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

2. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета и др.

3. Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений.

Санкции, применяемые Центральным банком РФ по отношению к коммерческим банкам. В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право:

  1. потребовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений;
  2. взыскать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала;
  3. ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок его предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

  1. взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала;
  2. потребовать от кредитной организации: а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов; б) замены руководителей кредитной организации; в) осуществления реорганизации кредитной организации;
  3. изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
  4. ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
  5. назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
  6. ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;
  7. предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (ст. 20).

Российское право // Кашанина Т.В. - 2009